O financiamento de veículo é um dos créditos mais caros do país
A média do mercado, por dados do Banco Central, é de ~2% ao mês, perto de 27% ao ano, e dependendo do perfil passa de 4% ao mês. Na prática: num carro financiado em 48 ou 60 meses, você paga um pedaço de outro carro só de juros. A comparação justa é sempre pelo Custo Efetivo Total (CET): juros, tarifas, IOF e seguros embutidos, tudo na mesma conta.
A conta, lado a lado
| Caminho | Custo efetivo/mês |
|---|---|
| 🏆 Consórcio Ademicon, CET (custo efetivo total) | 0,18% a 1,24% + INPC |
| Compra à vista (o dinheiro parado deixa de render: essa conta já desconta o imposto de renda) | ~0,9% |
| Financiamento de veículo / CDC, juros médio (o CET fica acima, ver nota) | a partir de ~2% |
Como usar o crédito
Novo ou usado, carro, moto, jetski, implemento agrícola.
Crédito do valor cheio do carro novo (e o valor do usado volta pra você) ou só da diferença.
A Ademicon quita o saldo direto no banco, assume a garantia do carro no lugar dele e alonga o prazo: a parcela despenca.
🚚 Frota, aqui mora uma estratégia à parte. Para quem precisa de vários veículos, o volume abre possibilidades que a compra avulsa não tem: organizar as contemplações (a contemplação é quando você recebe o valor) para chegarem uma após a outra, usar o lance (uma oferta de adiantamento para tentar receber antes) de uma cota para acelerar outra, diluir o custo ao longo do grupo e renovar a frota no tempo certo. Deixa de ser "comprar um carro" e vira planejamento de frota. Quantos veículos a sua operação troca por ano? É com esse número que eu começo a desenhar a estratégia com você.
Como você recebe o crédito
A contemplação acontece por sorteio ou lance. São 5 formatos, nesta ordem: sorteio (extração da Loteria Federal, todo mês, sem custo adicional), lance fixo (20% do valor do contrato), lance limitado (40% do contrato), lance fidelidade (a partir de 36 parcelas pagas em dia, até 45%, ou livre em alguns grupos) e lance livre (você oferta o quanto quiser).
💡 E o detalhe que ninguém explica: o lance acelera a contemplação, mas muda a conta: o custo passa a pesar sobre o valor que de fato sobra na sua mão. Se vale dar lance, de quanto e quando, essa conta eu faço com você antes de qualquer oferta. Você paga a parcela; a estratégia é com a gente.
As 2 formas de pagar um lance
Você paga o lance do próprio bolso.
Parte do lance é descontada do próprio crédito, sem tirar do bolso.
A regra no veículo: o embutido é limitado a 25% do valor do contrato, o restante do lance tem que ser em recursos próprios. (No consórcio de veículo não há FGTS; ele é exclusivo do consórcio de imóvel.) Quer saber qual combinação cabe no seu bolso? Me chama que a gente faz essa conta juntos.
Precisa do veículo agora? A carta contemplada
Quem não pode esperar a contemplação tem a carta contemplada: o crédito já liberado, para comprar o veículo de imediato. Funciona com uma entrada de 30% a 50% do valor do projeto e um custo efetivo em torno de 1,5% a 1,8% ao mês, ainda assim abaixo do CDC (que na média fica em ~2% e, dependendo do perfil, passa de 4%), com a vantagem de o recurso estar logo na sua mão. Para quem tem prazo, a carta a contemplar sai bem mais barata (a partir de 0,18% + INPC); para quem tem pressa, a contemplada resolve. Qual é a sua pressa de verdade? Me conta que eu desenho as duas contas com você.
João Pedro Corradi
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Pronto para o seu veículo sem os juros do banco?
Duas formas de começar: peça a sua simulação de veículo logo abaixo, ou me chame agora, eu monto a conta com os seus números.
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Valores de referência para você enxergar a ordem de grandeza; não é proposta nem promessa. O custo exato depende do grupo, do formato de contemplação e da análise do seu caso. A contemplação acontece por sorteio ou lance, sem prazo garantido. Taxas de mercado: referências de jul/2026. A conta do dinheiro parado usa juros simples (0,9% ao mês, CDI líquido de imposto): uma referência conservadora. No modo investimento, o cenário de contemplação é uma hipótese de simulação, e o valor de venda da carta usa a referência de mercado (40% do crédito), variável e sem garantia: resultados passados não garantem resultados futuros.
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